O‘zbekistonda kimningdir mol-mulki garovga qo‘yilgan million dollarlik kreditlar bilan bog‘liq firibgarliklar soni ortib bormoqda. Firibgarlar davlat reyestrlaridagi soxta hujjatlar va bo‘shliqlardan foydalanib, birovning ko‘chmas mulkini qonuniy egasini xabardor qilmasdan kiritib, musodara qiladi va qonuniy egasi bu firibgarlikni faqat qarzni to‘lash paytida yoki sudga da’vo qilinganda paydo bo‘ladi.
So‘nggi shov-shuvli voqealardan biri Toshkentdagi “SK MEDIA” MChJga qarashli VEGA CENTER savdo markazi bilan bog‘liq firibgarlikdir. Bu holat Oʻzbekiston moliya tizimidagi jiddiy muammolarni, shuningdek, mavjud jinoiy xatti-harakatlarni nazorat qilish va oldini olishning firibgarlik sxemalari va mexanizmlaridan himoyalanish borasidagi kamchiliklarni koʻrsatadi, ha, hamda mamlakatda firibgarlikka qarshi kurash choralarini kuchaytirish zarurligini koʻrsatadi.
VEGA CENTRE savdo markazi bilan bog'liq vaziyat bir necha bosqichda va bir necha oy davomida rivojlandi. Har bir tafsilot jinoiy guruh tomonidan juda puxta rejalanganini ko'rsatadi.
Hammasi 2023-yilning fevralida, “SK MEDIA” MChJ bosh hisobchisi Davlat soliq komissiyasi maʼlumotlar bazasida kompaniya maʼlumotlarida gʻalati anomaliyani aniqlaganidan soʻng boshlandi: tizim J.A. kompaniyaning direktori ekanligini, lekin aslida kompaniya ekanligini koʻrsatadi. . 1997 yilda tashkil etilgan bo'lib, u tashkil etilganidan beri ushbu lavozimni amaldagi direktor AB egallab kelgan. Soliq organlariga murojaat qilgandan so'ng, ma'lumotlar tuzatildi va vaziyat keyinchalik texnik xato sifatida tushuntirildi, keyinchalik bu kompaniya aktivlariga kirish uchun keng ko'lamli firibgarlik sxemasining bir qismi bo'lib chiqdi.
Xato uch kun ichida tuzatilgan bo'lsa-da, bu vaqt bir qator noqonuniy harakatlarni amalga oshirish uchun etarli bo'ldi – kompaniyaning haqiqiy egalari va direktorlari ishtirokisiz jinoyatchilar bank bilan kredit shartnomasini imzoladilar, uni tasdiqladilar. xususiy notarius tomonidan va VEGA CENTER savdo markazi nomiga ko'chmas mulkni o'tkazish mulk bilan bog'liq harakatlarni taqiqlovchi kartani chiqarishga muvaffaq bo'ldi.
2023-yil 7-iyun kuni “Ipak yo‘li” AIKB Qarshi filiali tomonidan “VEGA CENTRE” savdo markazi binosi “Gold Uz Tex” MChJga kredit olish uchun garov sifatida bank garoviga qo‘yilganligi va bunday kompaniya mavjudligi haqida egasiga xabar berildi. .
Ertasi kuniyoq SK MEDIA rahbariyati bankka ko‘chmas mulk bilan bog‘liq bitimlar imzolanmagan yoki rejalashtirilmagani haqida rasman ma’lum qildi. Xatda, shuningdek, bank xabarnomasida kompaniya direktori sifatida ko'rsatilgan J.A. direktor bo'lmagani va hech qachon kompaniyani boshqarish uchun qonuniy vakolatga ega emasligi ko'rsatilgan.
Kompaniya soliq solinadigan bazadagi ma'lumotlarning o'zgarishini tekshirish bo'yicha soliq organlariga murojaatiga rasmiy javob olgach, vaziyat jiddiy tashvish uyg'ota boshladi. Ma’lumki, 2023-yil 16-fevralda soliq organi direktor o‘zgarishi bo‘yicha kompaniya vakolatini o‘zgartirish to‘g‘risida hujjat taqdim etgan.
Bu firibgarlik ekani ayon bo‘lgach, kompaniya prokuraturaga murojaat qilgan, prokuratura jinoiy ish qo‘zg‘atgan va keyinchalik Yakkasaroy IIB tumaniga o‘tkazilgan. Ishni tergov qilish avvaliga juda sekin kechdi va bir nuqtada butunlay to'xtadi.
Faqat prokuratura organlariga, jumladan, O‘zbekiston Respublikasi Bosh prokuraturasiga qayta-qayta yo‘llangan murojaatlar tufayli ish Ichki ishlar Bosh boshqarmasiga o‘tkazildi va boshqa joyga yuborildi. IIBB tergovchilari katta professionallik va qatʼiyat koʻrsatib, bu nafaqat tergovni olgʻa surishga, balki jinoiy guruh aʼzolarini ham muvaffaqiyatli ushlashga yordam berdi. Uning tezkor va professional harakatlari firibgarlarni qo‘lga olish va adolatni tiklashda hal qiluvchi rol o‘ynadi.
Tergov jarayonida firibgarlik ko‘lami ayon bo‘ldi – sudga 8 kishi keltirildi, ulardan 2 nafari hujjatlarni qalbakilashtirishda aybiga iqror bo‘ldi. Xulosa qilib aytish mumkinki, ta’sis yig‘ilishi bayonnomasidan to direktorlarni tayinlash to‘g‘risidagi qarorgacha bo‘lgan barcha hujjatlar, muhrlar, imzolar, pasport nusxalari qalbakilashtirilgan.
Firibgarlar o‘z harakatlarini puxta rejalashtirib, huquq tizimidagi bo‘shliqlardan foydalanishga o‘xshaydi. Hujjatlarni qalbakilashtirish, davlat reestridagi ma'lumotlarni o'zgartirish va keyin ipoteka berish jinoyatchilar guruhining silliq muvofiqligini talab qiladi. Kompaniyaning tezkor chora-tadbirlari va tergov organining aralashuvi tufayli jinoyatchi qo‘lga olindi, biroq bu ish ma’lumotlarni himoya qilish va bank tartib-qoidalarida jiddiy kamchiliklarni fosh qildi va shu bilan birga, bunday holatlarning oldini olish maqsadida ma’lumotlarni himoya qilish tizimini zudlik bilan isloh qilish zarurligini ko‘rsatdi. Tekshirish tartib-qoidalari bilan tanishtirish.
Firibgarlik va tizim xatolari
Bu alohida hodisa emas. So‘nggi yillarda yirik kreditlarni rasmiylashtirishda firibgarlik holatlari ko‘payib bormoqda, bu esa O‘zbekistonda huquqiy va moliyaviy boshqaruv tizimida zaif tomonlar mavjudligidan dalolat beradi. Avvalroq Anhor.uz “Integra”da ham xuddi shunday holat haqida xabar bergan edi.
Birinchidan, asosiy muammolardan biri notarial tasdiqlangan hujjatlarni qalbakilashtirish qulayligidir. Firibgarlar soxta hujjatlardan muvaffaqiyatli foydalanib, elektron registrlarni o‘zgartirib, bankdan kredit olish uchun ariza topshirishgan. Hujjatlar va imzolarni notarial tasdiqlashning amaldagi tartiblari qat'iy emas, shuning uchun bu turdagi firibgarlik osonlik bilan sodir bo'lishi mumkin. Achinarli haqiqat shundaki, ko'pchilik xodimlar, xoh banklarda, xoh soliq organlarida, qalbaki pullarni aniqlash uchun kamdan-kam hollarda hujjatlarni diqqat bilan tekshiradilar.
Ikkinchidan, bu holat Davlat soliq reestri kabi davlat elektron maʼlumotlar bazalarining zaifligini koʻrsatadi. Soliq organlarining maʼlumotlarni qayta tiklash boʻyicha tezkor harakatlariga qaramay, jinoyatchilar soxta hujjatlarni joʻnatib, kompaniya rahbarlari haqidagi maʼlumotlarni oʻzgartirishga uringani tashvish uygʻotmoqda. Bu shuni ko'rsatadiki, joriy xavfsizlik choralari bunday o'zgarishlarning oldini olish uchun etarli emas va kelajakda yanada murakkab hujumlar nishoniga aylanishi mumkin.
Korxonalar va bank tizimi uchun tahdidlar
O‘zbekiston moliya tizimida firibgarlik holatlari ko‘payib bormoqda va tizimli muammolar kompleks yechimni talab qiladi. Ko'pgina kompaniyalar kichik va o'rta sanoat, bank va notariuslarga ta'sir ko'rsatadigan firibgarlik sxemalariga ayniqsa zaifdir. Nomukammal qonunlar va qat'iy tekshirish mexanizmlarining yo'qligi elektron himoyaning etarli emasligi bilan birgalikda tovlamachilik uchun ideal sharoitlarni yaratadi.
O‘zbekistonda tadbirkorlik va moliyaviy faoliyatni raqamlashtirish tendensiyasi kuchaymoqda, biroq ayni paytda yangi tahdidlar ham paydo bo‘lmoqda. 13 180 kvadrat metr maydonga ega VEGA CENTER binosi egasi SK MEDIA kompaniyasiga nisbatan firibgarlar nafaqat soxta hujjatlardan foydalangan, balki davlat elektron tizimiga ham kirishgan. Ushbu dahshatli voqea hozirgi infratuzilmaning zaifligini va kelajakda shunga o'xshash jinoyatlarning oldini olish uchun kiberxavfsizlikni kuchaytirish va yanada murakkab autentifikatsiya usullarini joriy etish zarurligini ko'rsatadi.
Mumkin yechim va zarur islohotlar
Mavjud vaziyat ko'p darajalarda zudlik bilan harakat qilishni talab qiladi. Avvalo, bank tizimi, birinchi navbatda, O‘zbekiston Markaziy banki kreditlash tartib-taomillarini, ayniqsa, ko‘chmas mulk garovi bilan ta’minlangan kreditlarni qayta ko‘rib chiqishi kerak.
Hujjatlarning haqiqiyligini tekshirish tartib-qoidalarini kuchaytirish zarur. Banklar notariuslar va soliq organlari bilan taqdim etilgan hujjatlarning haqiqiyligini va ularning qonuniy kuchini avtomatik tekshiradigan tizimlarni yaratish bo‘yicha hamkorlikni yo‘lga qo‘yishlari kerak. Bu jarayonning ishonchliligi va shaffofligini sezilarli darajada oshiradi, shuningdek, firibgarlik xavfini minimallashtirishga yordam beruvchi blokcheyn texnologiyasiga asoslangan raqamli registrlarni joriy etishni ham o‘z ichiga olishi mumkin.
Notariuslar an'anaviy tarzda notarial tasdiqlash jarayonining markazida bo'lib kelgan, ammo ular xavfsizlik zanjirining zaif bo'g'iniga aylanib bormoqda. Mumkin bo'lgan yechimlardan biri notarial xizmatlarni to'liq raqamlashtirishdir, bu esa qalbakilashtirish xavfini kamaytiradi. Biometrik identifikatsiyadan foydalanish va tekshirishning qattiqroq standartlarini joriy etish xavfsizlikni sezilarli darajada yaxshilashi mumkin. Balki, Adliya vazirligi notariuslarning soxta operatsiyalarni qayd etishda mas’uliyatini oshirishi kerak.
Davlat soliq registrlari kabi ommaviy ma'lumotlar bazalari ruxsatsiz kirish va xakerlik hujumlaridan himoyalangan bo'lishi kerak. Ikki faktorli autentifikatsiya tizimini, biometrik ma'lumotlarni va muntazam xavfsizlik tekshiruvlarini joriy qilish mumkin bo'lgan buzilishlarning oldini olishga yordam beradi. Har qanday shubhali faoliyatni avtomatik kuzatish uchun majburiyatlar va tranzaksiyalarning yagona maʼlumotlar bazasini yaratish ham yaxshi fikr.
Muhim ma'lumotlarni saqlash uchun elektron tizimlar tobora ko'proq foydalanilayotganligi sababli, xavfsizlik texnologiyalari va kiber tahdidlarga qarshi kurashish uchun xodimlarni o'qitishga sarmoya kiritish juda muhim. Har qanday buzilishlar yoki xakerlik urinishlariga tezda javob bera oladigan maxsus kiberxavfsizlik guruhlarini yaratish xavflarni minimallashtirishi mumkin.
VEGA CENTRE savdo markazi binosi egasi bilan sodir bo'lgan voqea nafaqat alohida hodisa, balki O'zbekistondagi moliyaviy menejment va ma'lumotlarni himoya qilish tizimidagi kengroq muammolardan darak beradi. Unda notarial faoliyatdan tortib, davlat reyestrlari faoliyati va bank tartib-qoidalarigacha bo‘lgan turli darajadagi kamchiliklar aniqlangan. Bunday holatlar takrorlanmasligi uchun kreditni moliyalashtirish usullarini har tomonlama ko‘rib chiqish, hujjatlarning haqiqiyligini tekshirish va elektron ma’lumotlar bazalarini himoya qilish zarur.
Moliyaviy va biznes-jarayonlarning jadal o‘sib borayotgan raqamlashuvi sharoitida O‘zbekistonda blokcheyn, biometrika va ko‘p bosqichli autentifikatsiya kabi zamonaviy xavfsizlik texnologiyalarini faol joriy etish zarur. Bu tadbirkorlarni firibgarlardan himoya qiladigan va mamlakat moliya institutlariga ishonchni uyg‘otadigan ishonchli tizimni yaratishning yagona yo‘li.